背景描述：何先生，40岁（预计60岁退休），某企业高级经理，年收入25万元，每月给太太之家用为5000元，给自己父母1000元，父母今年63岁（养老22年）;何先生有一女儿，年龄为11岁，预计她可23岁大学毕业工作及自立，平均每年教育花费3万元;现有房贷100万;已购人寿保险15万、重疾15万。
面谈导入逻辑
代理人
“何先生您好，保险发展到今天，已经不再是买与不买的问题了，而是买多少的问题，针对于每个人具体需要多大的额度，也没有一个准确的数字，就算您现在立刻问我，也不能给到您一个立刻的答复。
客户
确实
代理人
我们现在有一个非常专业的保障需求分析工具，也就是家庭保障需求分析表，就像裁缝量体裁衣一样，需要您配合一下。这个数据一定要准确、真实，您放心，作为理财顾问，所有的一切资料我们都会保密的，那我们现在开始吧？”
客户
好的
针对客户信息进行分析
代理人
“何先生，您每月给父母赡养费是1000元，每年就是1.2万元，按父母养老22年计算，合计需要26.4万元;
客户
是的
代理人
您女儿今年11岁，到她大学毕业23岁还有12年，平均每年花费30000元左右，总的费用就是36万元;
客户
是的
代理人
您家庭每月所需负担的家庭生活费是5000元，每年就是6万元，未来20年按此生活品质需要120万;
客户
是的
代理人
大病医疗每人必备，您至少需要准备30万;
客户
是的
代理人
您目前的按揭及债务状况是房屋贷款还需还款100万元;
客户
是的
代理人
您目前已购买过人寿保险15万、重疾15万。
客户
是的
代理人
算下来，家庭总计保障312.4万;人身保障缺口297.4万;按5倍年收入减去已有重疾保障，目前重疾保障缺口为110万;
客户
好的
代理人
在您退休前至少需要储备297.4万元人身保障、110万元重疾保障，才能保证无论发生什么情况，生活都能正常进行。
客户
确实
代理人
“也就是说假如您现在拥有了297.4万的人身保障及110万的重疾保障，如果在未来某一天万一有风险发生，能够保证您立刻有100万把房子按揭款还清，不会给家人负担，同时维持您家人现有的生活品质，可以保证家人每年有6万元的生活费，父母有1.2万元的赡养费，至少保证20年的时间。
客户
好的
代理人
同时，您的孩子所需要的教育费用36万元也不受任何影响，确保孩子顺利完成大学学业;及时发生重大疾病也能保证有30万的住院医疗和未来5年的收入中断损失补充。”
客户
这么多保险，需要多少钱呢
询问预算
代理人
“按照您目前的经济状况，您每月还能拿出多少钱来？”
客户
每个月大概1000至3000元吧
提议建议书制作
代理人
“每个月1000元，我不知道能否满足您现在的保障需求。根据刚才计算出来的缺口和您当下经济情况，我会为您做两份建议书，一份是按照您可支出的保费来做计划，一份是按照您所需要的保额来做计划。好吗？”
客户
好的
代理人
感谢您的信任。
本文由作者平安小王子编辑投稿
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